Ihre Altersvorsorge – eine Entscheidung fürs Leben Gute Arbeitgeber haben gute Mitarbeiter. Und gute Mitarbeiter haben eine gute bAV.

"Meine bAV ist eine Wertschätzung durch meinen Arbeitgeber", so Christian R. (34) aus Köln. "Schon beim Einstellungsgespräch wurde mir klar, dass mein zukünftiger Chef mit größter Sorgfalt den Anbieter für die betriebliche Altersversorgung ausgewählt hat: unkompliziert, kostengünstig und sehr flexibel."

Ihr Arbeitgeber bietet Ihnen eine betriebliche Altersvorsorge an?
Er zahlt in den Vertrag für Sie ein?
Außerdem haben Sie die Möglichkeit zusätzlich mit eigenen Mitteln vorzusorgen im Rahmen der Entgeltumwandlung?
Mit flexiblen Tarifen, damit Sie flexibel sind?   
Die ständige Beratung ist auch nach Vertragsabschluss gewährleistet?       
Und mit wenig bzw. geringen Kosten verbunden?   

 

 

Ihre Vorteile Checkliste Altersvorsorge


  • Hohe lebenslange garantierte Rente
  • Beiträge bis 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (West) in der gesetzlichen Rentenversicherung sind steuer- und sozialabgabenfrei
  • Zusätzlich Steuerfreiheit für weitere Beiträge bis jährlich 1.800 EUR möglich
  • Absicherung der Familie und der Erwerbsfähigkeit möglich
  • Tarife ohne Abschlussprovision: Positives Vertragsguthaben ab dem ersten Beitrag
  • Keine Gesundheitsprüfung (Wartezeitregelung)
  • Nutzung der steuerlichen Förderung durch Entgeltumwandlung und Riester-Rente möglich
  • Keine Stückkosten oder Ratenzuschläge
  • Im Falle von Arbeitslosigkeit sicher vor einer Anrechnung im Sinne der Hartz-IV-Gesetze
  • Jederzeitige Beitragsflexibilität
  • Bei vorzeitigem Ausscheiden Möglichkeit zur Weiterführung (privat oder über neuen Arbeitgeber)
  • Zinshöchststands-Garantie (Garantiemodell)
  • Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit stehen bei der Kölner Pensionskasse alle erwirtschafteten Gewinne den Versicherten zu
  • Klassische Pensionskassen sind nicht insolvenzfähig

Das Garantiemodell der Kölner Pensionskasse – aktueller denn je! Höhere Garantien bei gleichem Beitrag


Viele Anbieter in der Lebensversicherungsbranche ziehen sich zunehmend aus den klassischen Modellen mit Garantiezins zurück. In Zeiten anhaltend niedriger Zinsen und einem Garantiezins, der einen Tiefpunkt erreicht hat, ist jedoch den meisten Menschen vor allem die Sicherheit ihrer Altersvorsorge besonders wichtig.

Garantie gibt Sicherheit.

Eine klassische Rentenversicherung basiert auf einem langjährigen Sparprozess. Hierbei wird der Garantiezins zu Beginn einer Versicherung für die gesamte Laufzeit festgeschrieben. In Zeiten einer Niedrigzinsphase erscheint diese Vorgehensweise nicht sonderlich attraktiv. Die Kölner Pensionskasse hat ein neues Garantiemodell entwickelt und ihre Tarife mit einer besonders attraktiven Option ausgestattet:

Wir bieten eine Zinshöchststands-Garantie. Diese Option ermöglicht unseren Mitgliedern, bei einem Anstieg des unternehmenseigenen Rechnungszinses, ebenfalls diesen erhöhten Garantiezins für künftig eingezahlte Beiträge in ihrem Vertrag zu erhalten.
Im Ergebnis steigt in diesem einzigartigen Modell die Garantierente.

Profitieren auch Sie von diesem vorteilhaften Garantiemodell!

Ihre Vorteile

Entgeltumwandlung nach § 3 Nr. 63 EStG Haben Sie bereits alle Möglichkeiten ausgeschöpft?


Fast jeder Arbeitnehmer kann sie nutzen: Die steuerlich geförderte Vorsorge über den Arbeitgeber. Jeder kann was tun und jeder sollte etwas für seine Altersvorsorge machen. Das betrifft den Besserverdiener ebenso, wie den Minijobber, den Azubi wie auch Otto Normalverbraucher. Und zwar so früh, wie möglich. Je früher Sie mit der eigenen Vorsorge anfangen, umso mehr profitieren Sie vom Zinseszinseffekt.

Wie funktioniert die Entgeltumwandlung?

Sie schließen mit Ihrem Arbeitgeber eine Vereinbarung darüber ab. Die Beiträge werden von Ihrem Arbeitgeber direkt von Ihrem Bruttolohn abgezogen. Ihr Arbeitgeber zahlt den Beitrag aus Ihrem Bruttoeinkommen in den Altersvorsorgevertrag ein. Für den umgewandelten Betrag fallen im Rahmen der staatlichen Höchstgrenzen keine Steuern und Sozialabgaben an. Die Überschüsse, die wir erwirtschaften, werden Ihrem Vertrag gutgeschrieben. Sie sichern sich eine lebenslange Rente oder nutzen später Ihre Kapitaloption.

Wie viel können Sie einzahlen?

steuer- und sozialabgabenfreisteuerfrei
jährlich 3.048 €1.800 €
monatlich254 €150 €
Im Zuge der Entgeltumwandlung können Sie im Jahr 2017 bis zu 3.048 € (monatlich: 254 €) steuer- und sozialabgabenfrei in die eigene Altersvorsorge investieren. Weitere 1.800 € können Sie steuerfrei in Ihren Vertrag einzahlen. Warum ist die Entgeltumwandlung besonders attraktiv? Die staatliche Förderung liegt im Schnitt bei ca. 50 Prozent. Auch der Arbeitgeber unterstützt oft die Entgeltumwandlung zusätzlich durch einen Zuschuss. Die Entgeltumwandlung ist flexibel: Sie können monatliche Beiträge wie auch Sonderzahlungen (Urlaubs- und Weihnachtsgeld) auf den Vertrag einzahlen. Auch durch die Umwandlung von vermögenswirksamen Leistungen können Sie Ihre Altersvorsorge weiter aufbauen. Ihre Vorteile

Entgeltumwandlung häufige Fragen:

Sie können den Beitrag erhöhen oder herabsetzen. Es fallen keine zusätzlichen Kosten für Sie an.
Ihren Anspruch können Sie nach Ihrem Ausscheiden aus dem Arbeitsverhältnis zu einem neuen Arbeitgeber mitnehmen. Entweder erfolgt die Fortsetzung durch den neuen Arbeitgeber oder Sie entscheiden sich für die Weiterführung durch eigene Beiträge bzw. eine beitragsfreie Fortsetzung Ihres Vertrages. Wichtig für Sie: Die Ansprüche aus Entgeltumwandlung sind unverfallbar, d.h. ihre Rentenanwartschaft bleibt in jedem Fall bestehen.
Ihre betriebliche Altersvorsorge durch Entgeltumwandlung ist in der Ansparphase Hartz-IV-sicher und muss bei Arbeitslosigkeit nicht verwertet werden. Übrigens: Sollte dieser Fall eintreten, können Sie Ihren Vertrag vorübergehend (oder auch dauerhaft) beitragsfrei stellen, privat fortführen und Sie haben auch die Möglichkeit den Beitrag herabzusetzen – ohne zusätzliche Kosten.

Klassische arbeitgeberfinanzierte bAV Ihr Arbeitgeber zahlt für seine Mitarbeiter zusätzlich zum Gehalt in einen Altersvorsorgevertrag ein?


... Damit haben Sie eine gute Basis für Ihre zusätzliche Altersvorsorge. Durch die Beitragszahlung Ihres Arbeitgebers erwerben Sie im Rahmen der Satzungsbestimmungen einen Anspruch auf eine garantierte lebenslange Altersrente. Je nach Tarif und Tarifvariante erhalten Sie darüber hinaus folgende Leistungen:
  • Beitragsbefreiung bei Erwerbsminderung
  • Erwerbsminderungsrente in Höhe der zugesagten Altersrente (100 %) oder in doppelter Höhe (200 %)
  • Lebenslange Witwen- bzw. Witwerrente in Höhe von 60 % der Altersrente und Waisenrenten
  • Sterbegeld
Ihre Vorteile
Sie möchten selber zusätzlich vorsorgen? Eine attraktive Möglichkeit ist die betriebliche Altersvorsorge durch Entgeltumwandlung.

Rückendeckung durch Rückdeckung Besonders für Besserverdienende geeignet


Neben der klassischen Pensionskassenlösung nach § 3 Nr. 63 EStG, bieten wir auch Rückdeckungskonzepte für die Durchführungswege Unterstützungskasse und Direktzusage an. Die Beitragshöhe kann individuell vereinbart werden. Die Beiträge sind unbegrenzt steuerfrei und bei einer arbeitgeberfinanzierten Zusage auch unbegrenzt sozialversicherungsfrei. So lassen sich selbst große Versorgungslücken schließen.        
Arbeitnehmerfinanzierte Beitragszahlungen sind bis 4 % der aktuellen Beitragsbemessungsgrenzen der gesetzlichen Rentenversicherung (West) sozialversicherungsfrei.   
                   
Wir beraten Sie gerne. Rufen Sie uns an.   

Betriebliche Riesterförderung


Auch die betriebliche Riesterförderung ist über die Kölner Pensionskasse möglich. Gefördert werden Anlageformen, wie zum Beispiel unsere Rentenversicherung, die eine lebenslange Rente garantiert. Die geförderten Altersvorsorgeverträge müssen zertifiziert sein. Pensionskassen sind durch das Betriebsrentengesetz besonders qualifiziert und brauchen daher nicht extra zertifiziert zu werden.

2 in 1 Rente Sparbuch für den Ruhestand - Mehr als flexibel geht nicht


Das große Plus dieses Zeitwertkontenmodells ist die Flexibilität. Sie können auf Ihren Vertrag fast alles einzahlen, was sich im Betrieb im Laufe der Zeit ansparen lässt, wie z.B. Überstunden, nicht verbrauchte Urlaubstage, Weihnachts- oder Urlaubsgeld. Der Betrag wird brutto, d.h. ohne Abzug von Steuern und Sozialabgaben – in die betriebliche Altersversorgung eingezahlt. Der Einspareffekt ist hoch. Die Verwendung des Wertguthabens wird dabei grundsätzlich als Entgeltumwandlung anerkannt. Die eingezahlten Beträge werden verzinst und es entsteht ein Anspruch auf eine garantierte Rente. Zusätzlich werden erwirtschaftete Überschüsse dem Vertrag direkt gutgeschrieben. Auch niedrige Verwaltungskosten wirken sich positiv auf die Entwicklung der Überschüsse und damit auf die Zusatzrente aus. Das Besondere: Die Mischung aus betrieblicher Altersversorgung und Lebensarbeitszeitkonto macht’s! Die „2 in 1 Rente“: Eine echte Alternative. Überstunden, Urlaubsgeld, Weihnachtsgeld … Das kennen Sie auch: Egal ob Überstunden, Urlaubstage, Weihnachtsgeld, Urlaubsgeld – der höhere Betrag ist meistens der, der abgezogen wurde. Die Auszahlung ist wegen der Steuerprogression eine unbefriedigende Lösung und mit finanziellen Nachteilen versehen. Eine Situation, die für Arbeitnehmer oft ärgerlich ist. Warum aus dem Nachteil nicht einen Vorteil machen? Statt Abzug von Steuern und Sozialabgaben – Bruttoentgeltumwandlung über den Arbeitgeber. Statt Abzüge und Steuerprogression - Zahlung in Ihren Altersvorsorgevertrag und Vorsorge für den Ruhestand.  Ihre Vorteile

MinMax-Rente®: Mit minimalen Mitteln das Maximum erreichen Speziell für Minijobber


Den meisten Minijobbern ist es nicht möglich, von 450 € eine eigene Altersvorsorge aufzubauen.
Die MinMax-Rente® wurde speziell für die betriebliche Altersversorgung (bAV) von Minijobbern entwickelt. So funktioniert die MinMax-Rente® Als geringfügig Beschäftigter arbeiten Sie zum Beispiel zwei bis drei Wochenstunden zusätzlich. Der Lohn für die Mehrarbeit wird nicht ausgezahlt.
Dieser wird stattdessen auf Ihr Vorsorgekonto zur MinMax-Rente® überwiesen. Die Pluspunkte für Sie
  • Hohes und lebenslang garantiertes Zusatzeinkommen
  • Zinsvorsprung durch hohes Vertragsguthaben ab dem ersten Beitrag
  • Bei vorzeitigem Ausscheiden: Weiterführung möglich - mit oder ohne Folgebeiträge
  • Status als Minijobber ohne eigenen Beitrag zur gesetzlichen Rentenversicherung kann erhalten bleiben  
  • Konservative und sicherheitsorientierte Anlagepolitik

Altersvorsorge für Geringverdiener Auch oder gerade an dieser Stelle ein Muss


Tatsache ist: Keiner will Altersarmut. Fast jedem ist mittlerweile klar, dass er vorsorgen muss. Viele Mitarbeiter wollen eine betriebliche Altersversorgung aufbauen, schieben die Entscheidung aber hinaus. Die Problematik Nach dem Alterssicherungsbericht 2016 der Bundesregierung besitzen 47 Prozent der Geringverdiener weder einen Riestervertrag noch eine betriebliche Altersversorgung. Drei Viertel dieser 4,2 Millionen Beschäftigten sind Frauen. Als Geringverdiener gelten Arbeitnehmer mit einem Bruttoeinkommen bis zu 1.500 Euro. Geringverdiener haben wenig finanzielle Mittel, um eine zusätzliche Altersversorgung aufzubauen. Keine Vorsorge zu betreiben darf nicht die Alternative sein Voraussetzung für eine weitere Verbreitung der betrieblichen Altersvorsorge auch im Niedriglohnsektor ist eine akzeptable Versorgungslösung und das Mitwirken der Arbeitgeber. Die Kölner Pensionskasse sieht es als ihre Aufgabe an, eine möglichst einfache und möglichst effiziente Versorgungslösung zu finden! Ihre Vorteile
Haben Sie bereits alle Möglichkeiten ausgeschöpft? Rufen Sie uns an! Wir sind gerne für Sie da.

Unser Service für Sie

Organisation des Kollektivs Eine Rentenversicherung alleine auf die Rendite zu reduzieren, wäre nicht richtig. Eine Versicherung leistet wesentlich mehr. Die Pensionskasse organisiert für Sie das Kollektiv: Das Risiko, das den Einzelnen überfordert, kann die Versichertengemeinschaft zusammen tragen. Die Ungewissheit, erwerbsgemindert zu werden, die Ungewissheit über die Dauer des eigenen Lebens, diese Risiken werden kalkulierbar, wenn sich viele Personen in einer Pensionskasse organisieren. Es gibt den Risikoausgleich durch die große Zahl oder den Risikoausgleich über die Zeit. Jahresbescheinigung Einmal jährlich informiert die Pensionskasse ihre Mitglieder mit der Jahresbescheinigung über die erworbenen Anwartschaften. Download-Center Alle wichtigen Formulare haben wir für Sie im Download-Center zusammengestellt.

Mitgliederstimmen Hier exemplarisch einige Stimmen unserer Mitglieder


 „Vielen Dank für alles, ich war sehr zufrieden mit der Beratung!“ Eva Juziuk „Vielen Dank auch für Ihre sehr freundliche und auch besonders schnelle Bearbeitung meiner Anfrage. Die Abwicklung und Kundenbetreuung hat mir sehr gut gefallen. Ich bin sehr zufrieden mit dem gesamten Ablauf und werde Sie/Ihre Kollegen/-innen und die Kölner Pensionskasse gerne weiter empfehlen.“ Claudia Richter-Egert Wir bedanken uns an dieser Stelle nochmals ganz herzlich für Ihre freundlichen Rückmeldungen, die uns in unserer täglichen Arbeit bestätigen und bestärken.